福岡新築一戸建て『注文住宅』建てる時の住宅ローン基礎知識①

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福岡新築一戸建て『注文住宅』建てる時の住宅ローン基礎知識①

住まいのブログ

2019/04/26 福岡新築一戸建て『注文住宅』建てる時の住宅ローン基礎知識①

 

 

みなさん、こんにちは

 

設計事務所と工務店を営んでいます。

 

快適ハウスの想家工房 代表の上田です。

 

 

 

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マイホームを考え始めて、

 

多くの方が住宅ローンの借り方で

 

失敗していると言われています。

 

その結果、

 

毎年1万件の住宅ローン破産されていると言われています。

 

 

 

誰しもが、破産したくってマイホームを建ててはいませんが

知らないと失敗してしまい悲惨な結果と成ります。

 

 

 

想家工房では、そのようなお施主様を造らない様に

ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーが

アドバイスします。

 

 

 

その前に、住宅ローンの基礎を学んで頂く為に

住宅ローン知識をシリーズでお知らせします。

 

学んで、マイホーム計画を成功させましょう!!

 

 

 

 

さて、スタート

 

 

 

住宅ローンの利用にあたっては、

将来のライフプランと住宅資金計画を考えることが大事です。

 

「住宅ローンの基礎知識」では、

 

資金計画の考え方から、

住宅ローンに関する専門用語と

借入可能額の試算についてお知らせします。

 

 

 

 

 

ライフプランと住宅資金計画を考える

 

 

 

1. 将来のライフプランと家計を考えてみましょう

 

 

Qライフプランとは何ですか?

Aこれからのライフイベント

(出産、住宅取得、お子様の進学など)のうち、

自分(家族)にとって何がいつ起こるかについて

計画を立てることです。

 

 

ライフプランは、それぞれの個人(ご家族)によって異なり、

ライフプランを実現するためには、

計画的に資金の準備をする必要があります。

 

 

ライフイベントを確認し、将来、

必要な支出額のめどを立てましょう。

特に、住宅取得資金、教育資金、老後資金は重要です。

 

 

住宅取得を考える場合は、

住宅ローンを返済することだけではなく、

教育費用が何年後にどれくらい必要か、

定年後の老後の生活費のための資金はどれくらい必要かを把握し、

住宅ローン返済が始まっても、計画的に貯蓄することが必要です。

 

 

 

 

 

2. 返済期間の設定

Q返済期間の目安はありますか?

A目安としては、定年までに完済するように計画しましょう。

 

定年後は、

現役時代の収入を維持するのは難しいと考えられますので、

住宅ローンは定年までに完済するように計画を立てましょう。

 

退職金で住宅ローンの完済を計画する方もいますが、

できれば退職金は老後の生活の蓄えとして

残しておきたいものです。

 

定年後まで返済が続く返済期間を設定する場合は、

返済額相当の資金を別に準備したり、

住宅ローンの借り換えや一部繰上返済により返済額を

軽減するなど定年後の返済が、

生活の負担とならない住宅ローン等の見直し計画を

考えておきましょう。

 

 

 

 

3. ライフプランにあった「金利タイプ」を選ぶ

Qライフプランによって、選ぶ「金利タイプ」は異なるのですか?

Aライフプランによって、今後の金利変動リスク

対応できるかどうかは異なり、選ぶ「金利タイプ」も異なります。

 

「金利タイプ」を選ぶ際には、金利動向

(上昇局面、下降局面)だけでなく、

自分のライフプランにあった金利タイプを選びましょう。

 

収入が減ったり、

教育費がかさむ場合など家計収支の変化がある場合や

金利上昇によるローン返済額の増加に対応できるかどうかにより、

住宅ローンの「金利タイプ」の選び方は異なります。

 

ライフプランによる金利タイプ選びの代表的なケースは

次のとおりです。

 

 

ライフプランによる金利タイプ選びの例

お子様の成長に伴い教育費の負担が重くなる場合     全期間固定金利型
金利が上昇して返済額が増えても共働きできず 

働き手が一人の場合
自営業など収入が大きく変動することがあるご家庭

 

 

収入に余裕があるうちに早く返済したい場合       全期間固定金利型

現在は共働きであるが将来どちらかが                              +変動金利型

仕事を辞める予定のご家庭                                            または

                         固定金利期間選択型

                                                                                 または

                          変動金利型

 

金利が上昇して返済額が増えても返済できる場合
お子様の予定がなく共働きのご家庭
短期間で完済できる場合                                                  固定金利期間選択型
定年退職までの期間が10年など短期間に完済したいご家庭   または

金利の固定期間終了後に収入が増える見込みのある場合       変動金利型
お子様が成長したら共働きになる予定のご家庭

 

 

 

 

 

4. 借入れ後も定期的にローンを見直しましょう

ローンを上手く返済するには、金利動向(上昇局面、下降局面)や

家計収支の変化に応じて、ローンを定期的に見直すことが重要です。

住宅ローンは、借入れ当初の計画どおりに返済できればよいですが、

金利上昇による返済額の増加や家計収支の変化により

返済が苦しくなることも考えられます。

 

そのようなリスクに対応するためには、住宅ローンの見直しが

必要です。

 

見直し時期と対応については、次のポイントを参考にしましょう。

 

 

 

Point

ローンの見直し時期と対応

  • ・変動金利型や固定金利期間選択型の金利見直し時期に金利が
  •  上昇傾向にある
     → 条件変更、借換えによる金利タイプの変更など
  • ・返済が苦しくなった
     → 条件変更(返済期間の延長、返済額を一定期間減額)、
  •  借換え (返済額軽減)など
  • ・定年を機に見直したい
     → 借換え、繰上返済(期間短縮型・返済額軽減型)
     ※ただし、将来の生活に必要な資金は残しておく
  • ・資金に余裕がある
     → 繰上返済(期間短縮型・返済額軽減型)

 

 

 

 

 

どうですか?

 

考えていましたか?

 

検討されていますか?

 

 

 

 

 

マイホームの資金を考え調達する為の基礎の知識です。

 

しっかりと学び、マイホーム計画を成功させましょう!!

 

 

 

 

 

では、今回はこれまで

 

 

 

 

 

 

 

 

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【ご見学ご相談時間3時間まで】と成ります。

 

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第一希望

第二希望

第三希望

 

 

 

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 ご希望日時を3候補お知らせ下さい。

 

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